Punjab National Bank Forex Karten Tarife

Punjab National Fixed Deposit Rate. Check Ihre Free Credit Score innerhalb von 2 Minuten Online Click Here. Punjab National Bank Fixed Deposit Rate - FD Rate in Indien. Ein fester Einzahlungs-FD-Konto, wie der Name schon sagt, ist eine Spar - und Investitionsoption, in der Geld Kann für einen festen Zeitraum abgelegt werden Es verdient eine feste Zinsen, die von der Höhe der hinterlegten Betrag abhängt Der Zinssatz ist höher als ein regelmäßiges Sparkonto, so dass es eine beliebte Investition Option Einzahlung Geld in Fixed Deposit Accounts wurde die Norm unter Inder für eine lange Zeit jetzt Dies ist aufgrund der Tatsache, dass es ein sicheres Instrument für Investitionen, die eine gesicherte Rückkehr hat und ist frei von Volatilität und Marktrisiken. Fixed Einlagen sind für einen Zeitraum, die in der Regel von sieben Tagen bis zu einem Maximaler Zeitraum von zehn Jahren In einigen Fällen können bestimmte Banken Ihnen erlauben, eine Kaution für länger zu öffnen. Sobald die Kaution reift, kreditiert die Bank den Hauptbetrag zusammen mit den Zinsen, die an die Bankkonto auf dem Antragsformular angegeben, wenn die FD eröffnet wird. Die Zinssätze werden von den jeweiligen Banken, die in Indien, im Allgemeinen reicht von 4 bis 8 pro Jahr. Wenn Sie einige Leerlauf Geld haben, ist die Investition in eine FD ist ein Safe Option Die gute Nachricht ist, die Eröffnung einer FD ist einfach und die Dokumentation Prozess selbst ist problemlos und einfach. Abgesehen von Banken, NBFCs und Corporates zu bieten feste Einzahlungen. Punjab National Bank Deposit Rates. As erwähnt, der Zinssatz bezahlt Auf einer festen Einlage variiert je nach dem Betrag hinterlegt, Zeitraum und die ausstellende Bank Die allgemeine Faustregel ist, je länger die Kaution, desto höher der Zinssatz Aber eine Bank kann auch einen niedrigeren Zinssatz für eine längere bieten Besitz, wenn die Raten voraussichtlich in die Zukunft fallen Punjab National Bank Zinssätze variieren in der Regel von 4 -8 pro Jahr. Punjab National Bank FD Preise. Folge ist ein Überblick über Punjab National Bank Term Einlagen und Punjab National Bank Short-Term Fixed Deposit Zinssätze. Punjab National Bank Zinssätze auf feste Einlagen 2015 2016. Denken Sie daran, dass diese Preise jederzeit ändern können und kann nach alleinigem Ermessen der Bank geändert werden Für die neuesten Preise, ist es ratsam, mit zu überprüfen Punjab National Bank direkt. Rate of Interest auf Single Domestic Term Einlagen und NRE Term Einlagen von bis zu Rs 10 Cr. Punjab Nationalbank FD Zinssätze für Senioren Die Senior Citizen s Ablagerung ist entworfen, um Senioren mit diesem zusätzlichen Puffer in Ihre Ruhestandsjahre in Form eines zusätzlichen Zinssatzes über die vorherrschenden Zinssätze für reguläre FDs Punjab National Bank bietet spezielle Senior Citizen FD Preise, die in der Regel geringfügig höher als die Preise, die auf einer regulären FD gelten, finden Sie in der Tabelle oben für Punjab National Bank Senior Citizen FD Rate. How zu berechnen Punjab National Bank Fixed Deposit Interest. Es gibt viele Online-Websites, die einfach zu bedienende FD Taschenrechner haben Sie ca N verwenden solche Online-Ressourcen, um Ihnen zu helfen, zu identifizieren, wie viel Interesse Sie verdienen auf Ihrem Hauptbetrag Mit Online-FD-Taschenrechner ist einfach und spart Ihnen die Mühe, es manuell zu berechnen Der FD-Rechner gibt eine genaue Schätzung der Renditen auf Ihre Hauptmenge sofort Es gibt Sind mehrere Online-Websites, die Ihnen erlauben, die Zins verdient zu berechnen Sie können sich auf die Bank s neuesten Zinssätze bei der Verwendung der Taschenrechner. Using eine Online-Ressource hilft bei der Bestimmung, wie viel Sie wollen investieren Es hilft, die endgültige Fälligkeit Betrag Sie können auch Berechnen die Zinserträge und den Fälligkeitswert auf den Nennbetrag unter Verwendung der folgenden Formeln. Kalibrieren Sie IDBI FD Rate. Fälligkeit Wert. P Hauptprämie. r Rate of Interest. t Anzahl der Jahre. n Compounded Interest Frequency. I Interest Earned. Punjab Nationalbank FD Vorzeitige Widerrufsstrafe. Wenn Sie nicht Geld von einer FD vor dem Fälligkeitsdatum abheben können, wird die Bank Ihnen erlauben, das Geld zurückzuziehen M die Einzahlung vorzeitig, wenn Sie möchten, dass die Bank in der Regel eine Nominalstrafe, die Ihnen zum Zeitpunkt der Anwendung von FD kommuniziert wird. Alternativ können Sie für eine Überziehungseinrichtung entscheiden. Punjab Nationalbank FD FAQS. Was ist die Zeit für eine feste Kaution in Punjab National Bank. Die Mindestdauer der festen Einzahlung ist 7 Tage und kann bis zu 179 Tage für bestimmte Arten von FD-Schemata. Was ist der Mindestbetrag erforderlich, um eine feste Einzahlung mit PNB zu öffnen. Der Mindestbetrag für eine feste Einzahlung Ist Rs 100.Who ist berechtigt, eine FD mit Punjab National Bank zu öffnen. Ein festgesetztes Konto kann von Einzelpersonen, zwei oder mehr Personen gemeinsam in ihren Namen, Firmen, Körperschaften, Partnerschaften, Privat - und Aktiengesellschaften, Clubs eröffnet werden Und Verbände. Wer sind berechtigt, eine ältere Staatsbürgerschaft zu eröffnen. Indian Bürger im Alter von 60 Jahren und höher sind für die Eröffnung einer älteren Bürger feste Einzahlung. Is TDS abgezogen für FD-Konten. Ja, TDS gilt nach Regeln Die Bank iss Ues TDS Zertifikat für die Steuer abgezogen. CreditMantri ist ein eingetragenes Warenzeichen von CreditMantri Finserve Private Limited Alle Rechte vorbehalten Produktname, Logo, Marken und andere Marken, die in Credit Mantri vorgestellt oder erwähnt werden, sind Eigentum ihrer jeweiligen Markeninhaber. CreditMantri wurde erstellt Um Ihnen zu helfen, Ihre Kreditgesundheit zu übernehmen und Ihnen zu helfen, bessere Kreditentscheidungen zu treffen Wir unterstützen Kunden mit jeder Art von Kredit-Profil - diejenigen, die neu sind Kredit und haben eine minimale oder nicht vorhandene Aufzeichnung diejenigen, die eine problematische Geschichte und diejenigen, die bereits genießen Ein gesundes Profil Wenn Sie nach Kredit suchen, werden wir sicherstellen, dass Sie es finden und sicherstellen, dass es das bestmögliche Spiel für Sie ist. 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Stock Sudhama, 36 Vijayaraghava Straße, T Nagar, Chennai, Tamil Nadu 600017.Punjab NationalbankDIRECTORS BERICHT 2015 16.During FY 16, die Bank Hat mehrere Wahrzeichen gekreuzt, dh Rs 9 65 lakh crore Global Business, Rs 8 50 lakh crore Domestic Business, Rs 5 50 lakh crore Globale Einlagen, Rs 4 00 lakh crore Net Advances, Rs 2 00 lakh crore CASA Einlagen und Rs 12.000 crore Operate Profit. Die Bank s Global Business erreichte Rs 9 65 lakh crore am Ende des 16. März, was ein Wachstum von 9 5 auf Jahresbasis widerspiegelt Das Bank s International Business stand auf der Ebene von Rs 1,12,123 crore und verzeichnete ein YoY-Wachstum Von 11 2 Während die Globalen Einlagen der Bank bei Rs 5 53 lakh crore um 10 3 wuchsen, verzeichnete Net Advances ein Wachstum von 8 4, um Rs 4 12 lakh crore am 31. März 2016 zu erreichen. In den Bottom-Line-Parametern, der Bank S Betriebsgewinn stieg von Rs 11.955 crore zum 31. März 15 auf Rs 12.216 crore zum 31. März 16 In Bezug auf die Kennzahlen betrug die Domestic Net Zinsspanne bei 2 95 für das am 16. März abgeschlossene Geschäftsjahr eine der höchsten unter den nationalen Banken Der Beratungszeitraum Die CRAR der Bank lag mit 11 28 über dem vorgeschriebenen regulatorischen Erfordernis. In diesem Hintergrund freuen sich Ihre Direktoren, den Jahresbericht der Bank für das Jahr 2015 16 zusammen mit dem geprüften Jahresabschluss zu stellen. BETRIEBLICHE HÖHEPUNKTE . Die Bank führte einen neuen strategischen Ansatz namens Indradhanush ein, der die sieben Schlüsselreformbereiche für die Bank vorstellt, um sich angesichts des verstärkten Wettbewerbs im indischen Bankraum anzupassen, weiterzuentwickeln und zu gedeihen. Diese sieben Bereiche sind die Menschenentwicklung, die CASA Retail Business zu erhöhen , Verbesserung der CD-Ratio durch Credit Growth, NPA-Management, Verbesserung des Kundendienstes, Digitales PNB und Erhöhung der Einkommenssteuerungsausgaben Die Bank hat in diesen Bereichen einen bedeutenden Fortschritt erzielt. Auf dem Weg zur People Development hat die Bank neue Mobile App basierte e Learning Platform namens PNB Univ gestartet. Es steht auf allen gängigen mobilen Plattformen zur Verfügung, neben dem webbasierten Zugriff über Desktop oder Laptop, um einen schnellen Zugriff auf qualitativ hochwertiges Curriculum und qualitativ hochwertiges Training rund um die Uhr zu ermöglichen Die Handfläche. Um das volle Potenzial der neu eingestellten jungen, energetischen und tech versierten Mitarbeiter zu entfalten, hat die Bank ein Inhouse-Mentoring-Programm mit dem Titel PNB Navodaya initiiert. Dieses Programm wird dazu beitragen, die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in die Entwicklung der Bank zu verwandeln und sie in Markenbotschafter für die Geschäftswachstum und organisatorisches Ziel. Um eine gleichbleibend überlegene Kundenerfahrung zu gewährleisten und sich besser an die Erwartungen der Kunden anzupassen, hat die Bank die zahlreichen innovativen digitalen Produkte und Lösungen eingeführt, die wie folgt sind. PNB ATM Assist Unique App ermöglicht es dem Kunden nicht nur, PNBs Geldautomaten zu lokalisieren, sondern auch zu unterbringen Beschwerden im Zusammenhang mit ATMs. PNB MobiEase Mobile App für Single Touch Banking. PNB Sleep Easy Um das Internet Banking und das Mobile Banking Passwort zu deaktivieren und wieder zu aktivieren, Grüne PIN Um Kunden zu ermöglichen, erhalten doppelte PIN für Debitkarte sofort durch SMS request. Online PPF und RD Konto Eröffnung facility. Online Buchung von Schließfach-Anlage überall in Indien über die Unternehmens-Website. Die Bank hat auch die Möglichkeit, für Mobile Banking durch registrieren Ein riesiges Netzwerk von über 9000 Geldautomaten. Die Bank registrierte ihre Präsenz auf den Social Networking Sites wie Twitter und LinkedIn mit dem Ziel, die Marke PNB auf Social Media zu stärken und mit Kunden kostengünstig zu engagieren. Um die operativen Prozesse zu verbessern, hat die Bank die CBS-Datenbank von M9000-Servern erfolgreich zu neuen Sparc Super Cluster M6 32 Servern migriert. Dadurch ist die Bank die erste Bank in Indien geworden, die 4 Knoten aktives RAC Real Application Cluster Setup implementiert. Die Bank ist im Prozess der Einführung von PNB Unified Payments Interface UPI, die Fondsübertragung über Mobile App ermöglichen, verknüpfen alle Konten, einschließlich derjenigen, die mit anderen Banken für die Durchführung von Transaktionen und erleichtern Händler, um die Transaktionen durch Mobile App als alternative POS Cash Transfer zu ziehen. Um die Erholung zu verbessern, hat die Bank einen Kriegsraum an der Zentrale geschaffen, in dem rund um die Uhr die NPA-Überwachung systematisch durchgeführt wird. Zur Bereitstellung von Karten-basierten Transaktionsdiensten wurden Micro-Geldautomaten an Business-Korrespondenz-Standorten eingeführt. Die Bank ist die erste Bank in der Bankenbranche, um die Kaution durch Micro-Geldautomaten zu starten. Um das finanzielle Bewusstsein über die Länge und die Breite des Landes zu verbreiten, markierte die Bank Vitiya Jan Chetna Abhiyan Dieses Programm wird auch auf die Schaffung von Bewusstsein über die Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana, Atal Pension Yojana, Mudra Darlehen, Pradhan Mantri Jeewan Jyoti Yojana und Pradhan Mantri Jan Suraksha Yojana. Für die Entwicklung der Frauen hat die Bank neue Regelungen für das Finanzierungssystem PNB Vanita, PNB PoWer Savings und Mahila Kaushal Vikas Yojna formuliert. Während des 16.Jahrhunderts hat die Bank 32 Akshaya-Filialen eingeweiht, die ausschließlich von Frauen für die Frauenkunden betreut werden. Das Ministerium für Finanzen, Regierung von Indien, hat PNB als die erste unter allen Banken in der Einzahlung mobilisiert durch Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana PMJDY Konten. C ASSET QUALITY. The Bank s Gross NPA stand bei Rs 55.818 crore in GJ 16 FY 15 Rs 25.695 crore und das Net NPA stand bei Rs 35.423 crore in GJ 16 FY 15 Rs 15.396 crore In Bezug auf die Verhältnisse stieg das Brutto-NPA-Verhältnis bei 12 90 im GJ 16 VJ 15 6 55 und das Netto-NPA-Verhältnis lag bei 8 61 im GJ 16 FY 15 4 06. Die Anhäufung von betonten Vermögenswerten blieb für die Bank ein Anliegen Die Bank hat verschiedene Maßnahmen zur Verhaftung der inkrementellen Delinquenz und frischen Schlupfarten zur Verbesserung der Qualität der Vermögenswerte eingeleitet. In allen NPA wurden konzernspezifische Entschließungsstrategien umgesetzt und der Fortschritt wurde regelmäßig überwacht Täglicher Fortschritt der Erholung in NPAs herausragende Rs 10 Lakh und höher wurde überwacht und platziert vor Top Management Weiter, Kompromiss ausgehandelte Siedlungen durch ein bis eins Treffen mit Kreditnehmern wurde als eine weitere wichtige Strategie verabschiedet Die NPAs anpacken Die Bank hatte auch 17 Asset Recovery Management Niederlassungen ARMBs, die ausschließlich für die Lösung von NPAs. Initiativen, die während des 16. JAHRES durchgeführt wurden. Während des 16.Jahrhunderts wurden zwei Mega-Sale-Kampagnen organisiert, in denen Wohn-, Industrie - und andere verschiedene Kategorien von Immobilien verkauft wurden Mit breiter Öffentlichkeit Dies erhöhte die Anzahl der Verkäufe und führte zu einer erheblichen Erholung im Laufe des Jahres. Die Bank hat Initiative ergriffen, um den gesamten Prozess der SARFAESI-Aktion zu rationalisieren. Während des 16. Januar wurde eine rigorose Nachverfolgung durchgeführt, indem ein rechtzeitiges Handeln sichergestellt wurde und der Hauptstress bei der physischen Besitzung der unbeweglichen Eigenschaften-IPs entweder mit Hilfe der Unterstützung von Agentur oder durch Bewegen gegeben wurde Anwendung vor dem DMM CMM Dies hat zu einer Erhöhung des Prozentsatzes der Eigenschaften unter physischem Besitz der Bank geführt und damit zu weiteren Auktionen unter Mega Sale Campaigns geführt. Während des 16. Jh. Wurde eine weitere Option zur Bekämpfung des steigenden NPA-Werts verwendet, indem man einige schwierige Konten für den Verkauf an ARCs einsetzte. Als Ergebnis wurden 15 Konten mit hervorragendem Rs 1835 crore an ARCs verkauft. Eine konzertierte Nachfolge wurde auch mit dem Circle Office FGMOs gemacht, um den Dialog mit dem Kreditnehmer und den Garanten zu haben, der im Laufe des 16. Jhs. Im Vergleich zum 17. Juni eine höhere Anzahl von Siedlungen zur Folge hatte. Die Bank nahm auch Initiative zur Identifizierung von Willigen Defaulters und nach der Reserve Bank ein Von Indien Leitlinie, Bekanntmachungen wurden an verschiedene Kreditnehmer, die gefunden wurden, um eine Tat von Willful Default begangen haben. Als Ergebnis, während 16 Jahre, wurden 904 Kreditnehmer schließlich als Willful Defaulters erklärt. Während des 16. Jhd. Im Jahre 6898 wurde Rin Mukti Shivirs, Bargeldrückgewinnung von Rs 742 98 crore von 1.16.825 Konten und einer Aufwertung von 49.702 Konten mit einem ausgeglichenen Rs 1224 50 crore erhalten. So wurden in diesen Shivirs NPAs von Rs 1967 48 crore gelöst . OTS wurde als Produkt für eine schnellere Auflösung von NPAs und OTS in 84104 Konten vergeben wurde durch eine gut definierte Erholung Politik Rs 854 93 crore wurden in genehmigten OTS-Fälle durch ausgehandelte Siedlungen wiederhergestellt. Aufgrund der oben hervorgehobenen Initiativen und der konzertierten Nachverfolgung für die Verwertung und die Aufstockung erholte sich die Bank Rs 4724 58 crore in den Konten, die während des 16. JAs abgeholt wurden. Die NPA-Konten zum 31 03 15 mit dem Gesamtbetrag der Rs 1381 66 crore wurden auf die Standardkategorie Total erweitert Bargeldrückforderungen in NPA-Konten betrugen Rs 4261 88 crore Während des 16. JANI. Erholte sich die Bank Rs 2296 95 crore aus den Konten früher abgeschrieben Inklusive technischer Abschreibung. Die Standard-Restrukturierte Fortschritte der Bank ist von Rs 38.315 crore für FY 15 bis Rs 20,144 crore für GJ 16.a Industrielle Rehabilitation. Die Bank setzte ihre Bemühungen um die Rehabilitation von potenziell lebensfähigen kranken Einheiten, um die dringend benötigte Entlastung für den industriellen Sektor durch Schulden Umstrukturierung Die Bank wurde die Rolle des Betriebs zugeordnet Agentur des Vorstandes für den industriellen und finanziellen Wiederaufbau BIFR in der Anzahl der Konten Während des 16. Lebensjahres wurden Entwurfsrehabilitationssysteme SPS formuliert Von der Bank als operative Agentur der BIFR in vier Konten und die Bank hat auch Rehabilitationspaket in einem Fall von BIFR sanktioniert während der GJ 16. b Corporate Debt Restructuring CDR. Um rechtzeitige Umstrukturierung der Schulden der lebensfähigen Unternehmen, die Kredit-Einrichtungen im Rahmen des Konsortiums Mehrfachbanken, ein transparenter Mechanismus wird im Rahmen des CDR-Systems gebildet. Im Laufe des 16. Jahres wurde ein Konto mit hervorragendem Rs 38 38 crore unter CDR umstrukturiert. Von 84 umstrukturierten Konten wurde der PNB die Rolle der Monitoring Institution in 18 Konten zugeordnet. Debt Restructuring Mechanismus für kleine mittelständische Unternehmen. Die Bank hat bereits Debt Restructuring Mechanism für kleine mittelständische Unternehmen DRM für KMU auf der Linie der CDR seit dem 28. Juli Im Laufe des 16. Januar hat die Bank 17 Konten mit insgesamt ausstehende Rs 247 10 crore. Die Bank hat umstrukturiert Auch einen transparenten Mechanismus für die Umstrukturierung von Schulden von potenziell tragfähigen Einheiten, die vorübergehenden Problemen stehen Zu Faktoren, die über ihre Kontrolle hinausgehen, auch für Fälle, die nicht unter BIFR CDR DRM für KMU abgedeckt werden können Während des 16. JAHREN wurden 19 Konten mit Rs 1002 56 crore umstrukturiert, die unter dieser Kategorie umstrukturiert wurden. Eine DIGITALISIERUNG AUF DIGITAL PNB. Die Bank hat mehrere Initiativen in ihrer fortgesetzten Seite unternommen Bemühungen um eine bessere, zeitnahe und effiziente Dienstleistungen für die Kunden Diese Initiativen waren ein Schritt in Richtung Cash weniger Gesellschaft und papierlose Banking. E 1 Alternative Delivery Channels. a Internet Banking Die Bank bietet Internet Banking Services mit folgenden Varianten viz Retail Internet Banking und Corporate Internet Banking Die Internet Banking Kunden der Bank erreichten 47 Lakh am 31. März 2016 Die Bank hat auch ihre Internet Banking Services während des 16. Jänner aktualisiert, die als under. Revamped Corporate Internet Banking Module gegeben werden, so dass es einfacher und einfacher zu bedienen ist. Starten Sie PNB Sleep einfach zu blockieren unblock Transaktions-Passwort von IBS und Mobile Banking, wenn nicht erforderlich. Hot Auflistung und Personalisierung der Debit Card. Online Rückstellung der Pin-Nummer der Debit Card. Online-Anwendung für OD unter PMJDY-Konten über IBS. For die Stärkung der Sicherheit im Internet Banking Services Operationen hat die Bank Digital Signature als zweiten Faktor der Authentifizierung für die Durchführung von Transaktionen implementiert Im Retail - und Corporate Internet Banking. b Mobile Banking Die Bank bietet auch rund 24 Lakh-Kunden rund um 24 Lakh-Kunden an. Die Bank hat Mobile Banking Services mit folgenden Varianten zur Verfügung gestellt. i SMS Banking User muss im vordefinierten SMS SMS erstellen Format s. ii Browser Based Mobile Banking Dies erfordert Mobiltelefon aktiviert mit GPRS oder Wi Fi. iii Application Based Mobile Banking Der Benutzer kann App aus dem jeweiligen App Store herunterladen. Zur Zeit der Bank bietet Mobile Banking App für Android, iOS, Blackberry und J2ME Platforms. iv National Unified USSD Platform NUUP Dies wird auf einem kurzen Code 99 angeboten, der eine gemeinsame Plattform für alle Banken Mana ist Von der National Payment Corporation von Indien NPCI. During FY 16, die Bank hinzugefügt die folgenden Features, die wie folgt sind. PNB MobiEase Mit dieser mobilen App, gibt es keine Notwendigkeit, die Syntax für das Senden von SMS für verschiedene Anfragen, dh Balance Anfrage, Mini Statement erinnern , Check Book Anfrage etc. Value Added Services Facility of Mobile und DTH-Aufladung ist über Mobile Banking. PNB ATM Assist Eine mobile App, um Geldautomaten der Bank mit GPS zu finden und auch Beschwerden über die Funktionalität von ATMs. Online User Registration und Passwort Reset für Mobile Banking ohne Intervention von branch. Online-Anwendung für OD unter PMJDY Konten durch Mobile Banking. PNB eingeführt hindi Version von Mobile Banking. c SMS Alert Services Wie am 31. März 16, rund 3 95 Crore-Kunden haben für SMS Alerts Services abonniert Im Durchschnitt pro Tag werden rund 29 92 lakh SMS Alerts generiert und an diese Kunden ausgeliefert. SMS Alerts werden für identifizierte Transaktionen Credit d generiert Ebit getan in Filialen, ATM, IBS, Mobile Banking und POS-Terminals. Darüber hinaus werden SMS-Benachrichtigungen auch für nicht finanzielle Aktivitäten wie Geburtstage, Mobile keine Registrierung Änderung, Adresse Namen ändern, Änderung der Internet-Banking Transaktion Passwort, Darlehen Ratenzahlung fällig , FD-Konto fällig, FD-Konto gereift, NEFT N10 Bestätigung, RTGS-Transaktionen mit UTR No, Balance auf verpasste Anrufe, etc. Der Kanal ist auch für die Bereitstellung von Werbebotschaften wie Informationen über Bank s Produkte und andere Dienstleistungen zu nutzen Die Bank s schätzte Kunden. Die Bank hat kontinuierlich neue Funktionen wie. SMS-Alerts in 5 regionalen ländlichen Banken implementiert. Mandatory Nicht obligatorische Feature eingeführt. Kunden ist mit der Option zur Auswahl aus obligatorischen und nicht obligatorischen Warnungen, so dass im Falle von Kunden Erfordert nur obligatorische Warnungen, er darf nicht aufgeladen werden. Call-Center ist mit der Möglichkeit ausgestattet, auf SMS-Alerts zuzugreifen, die an den Kunden gesendet werden Zu beschleunigen Beschwerde Auflösung Prozess im Zusammenhang mit SMS-Benachrichtigungen und OTP. CIBIL Watch Alert Alerts werden an Zweig Köpfe durch Informationen von CIBIL in Bezug auf PNB Darlehen Kunden Annäherung an eine andere Bank für Darlehen gesendet. Housing Car Loan Alert Alert wird an Kunden erkannt, die sie ihr Anforderung, wann immer er sie besucht PNB Gehäuse Auto Darlehen Website und legt eine Anfrage für Rückruf von PNB. Cheque Presentment Alert Alert wird an den Kunden gesendet, wenn ein Scheck in seinem Konto präsentiert wird, bietet reichlich Zeit zu reagieren, bevor das gleiche gelöscht wird.15G 15H Alert Alert wird an Kunden gesendet, die die Einreichung von 15G H anfordern, um den Abzug von Tax. d Geldautomaten zu vermeiden. Die Bank verfügt über ein riesiges Netz von 9463 Geldautomaten, die über die Länge und Breite des Landes verteilt sind, wie am 31 03 2016. Die verschiedenen neuen Initiativen der Bank Um die Nutzung von Geldautomaten zu erhöhen, sind wie folgt. E Überwachungsanlagen wurden an ATM-Standorten installiert, um die Vorfälle von Vandalismus und Einbrüchen zu beschränken Bis 31 03 2016 werden 6136 Standorte durch E-Überwachung verbunden und überwacht. Um die Ausfallzeiten von Geldautomaten wegen Stromausfall zu verringern, werden Solar-UPS installiert. Bis 31 03 2016 wurden 450 Solar-USV an potentiellen Standorten installiert. Für Online-ATM-Überwachung und um sofortige Korrekturmaßnahmen zu ergreifen, wenn ATMs nach unten, ESQ ATM Monitoring System installiert wurde. E Self Service Kiosk Die Bank hat installiert 1721 Cash Deposit Multifunktions-Kiosk einschließlich PNB Cash Acceptor cum ATM, 383 Electronic Check Deposit Maschinen und 3214 Passbuch-Aktualisierungsmaschinen im ganzen Land Die in der Lobby installierten Maschinen werden den Kunden zur Verfügung gestellt. 7 7 Kunden können nach ihrer Bequemlichkeit auf dieselben zugreifen. Um die Verfügbarkeit von Self Service Area Machines, einem Echtzeit-Monitoring-Tool, zu verbessern Für die Fernüberwachung von SSA-Maschinen wurde für eine effektive Überwachung und zur Reduzierung der Zeit vorbereitet. E 2 Check Trunkation System CTS Primäre Website von CTS Western Grid wurde von LCC Mumbai nach Belapur verschoben Nun sind alle Filialen unter Western Grid an CTS Clearing beteiligt Durch die Belapur Siteplete Infrastruktur von LCC Mumbai wurde auf Data Center Delhi und DR Website von Western G verschoben worden Befreit ist bei Data Center Delhi. E 3 IT-Sicherheit Die Bank verfügt über Information Security Policy, die von Board genehmigt und überprüft jedes Jahr, um es aktualisiert nach aktuellen Trend und Best Practices. Informationssystem Sicherheitsarchitektur Implementierungsausschuss Die ISSAIC-Sitzungen werden monatlich durchgeführt, um die Umsetzung der Informationssicherheitshaltung zu überprüfen und zu empfehlen. Website wurde gemacht WCAG Web-Kompatibilität Access Guideline Version 2 0. Corporate Website wurde IPV6 gefällig gemacht. Security Operations Center wurde von RSA Envision auf RSA Security Analytics aktualisiert. Information Security Audit und Prozess Audit wird von externen qualifizierten Information Security Auditoren auf periodischer Basis durchgeführt Der Umfang umfasst externe Angriffs - und Penetrationstests, Vulnerability Assessment und Penetration Testing VAPT, WAN Audit und Prozessaudit. ISO-Zertifizierung wurde von ISO 27001 2005 auf ISO 27001 2013 für Rechenzentrum, NOC und DR Site aktualisiert. Business Continuity Plan Disaster Recovery BCP DR. Die Bank hat einen gut definierten Business Continuity Plan BCP, um ununterbrochene Kundendienstleistungen im Falle einer Erfüllung zu erbringen. Die Bank verfügt über eine voll funktionsfähige Disaster Recovery Site DRS ihres Data Centers und andere kritische Anwendungen mit einem gut definierten Recovery Time Objective RTO und Recovery Point Objective RPO. DR Bohrer wird regelmäßig durchgeführt, um die Prüfung seiner funktionalen Vorbereitung zu behalten Wie am 31. März 16, ist die DR-Website für 65 Anwendungen einschließlich der kritischen vorhanden. E 4 Andere Initiativen. a Micro-Geldautomaten Im Rahmen des PMJDY-Konto-Eröffnungs-Laufwerks gab es eine große Anzahl von Sparkonten Eröffnet und RuPay-Debitkarten ausgegeben worden sind, um kundenbasierte Transaktionsdienste für solche Kunden bereitzustellen, wurde das Konzept der Micro-Geldautomaten bei Business-Korrespondenz-Standorten eingeführt. Micro-Geldautomaten sind grundsätzlich PoS Handheld-Terminal-Maschinen mit Magnetstreifen Kartenleser und verschlüsselter Pin-Pad Derzeit hat der Kunde Die Möglichkeit der Bargeldabhebung und Balance-Anfrage Transaktion durch Micro-Geldautomaten Transaktion geschieht im Online-Echtzeit-Modus und Quittung wird sofort von der Micro ATM generiert. Die Anlage wurde in 4410 Micro Geldautomaten live und die Bank ist in den Prozess der Umsetzung der gleichen bei Verbleibende BC-Locations. b Branch Wise Vacant Locker Status Um ein Spind zu mieten, müssen die Kunden etwas haben Etimes machen Anzahl von Besuchen zu bestimmten Zweig, um die Position der freien Schließfächer zur Verfügung zu ermitteln Auch einige Zweige in der gleichen Stadt können freie Schränke haben andere können mit Warteliste der Kunden für die Ausstellung von Schließfach Um das Problem zu beantragen, wef 24 09 2015, Vorhandene potenzielle Kunden haben die Möglichkeit gegeben, branchenübergreifend freier Sperrstatus auf der Firmenwebsite zu lokalisieren. Außerdem wurde ein Mechanismus eingeführt, um diesen freien Sperrstatus auf der Internetseite der Bank auf täglicher Basis zu aktualisieren. Zahlungssystem für PAO CDDO Dateien von PFMS. Ministry of Finance, Regierung von Indien hat eine Entscheidung getroffen, um alle Zahlungen wie Non-Plan-Zahlung einschließlich PAO CDDO Zahlungen von verschiedenen Ministerien durch PFMS im Rahmen des Finanzministeriums zu verarbeiten und verschiedene Standalone-Systeme zu integrieren Diese Zahlungen sollen digital signiert und gesendet werden PFMS-Zentralserver Die Zahlungsdateien von PFMS werden über PFMS PAO-Portal verarbeitet. Generation von e Zahlungs-Scrolls, Check Scrolls, Beleg-Scrolls wurde in dieses System von 01 11 eingeführt 15.d Outward Mandate Management System Um den Filialen im Garagengeschäft von Firmenkunden zu helfen, die Geld von ihren Kunden auf einer regelmäßigen Häufigkeit auf der Grundlage ihres Mandats zu sammeln, wurde ein Haus entwickelt Outward-Mandats-Management-System wurde in Live gelegt 03 03 16 Für das Sammeln von EMI nach Mandat von PNB-Kreditnehmern, Debit Transaction File Outward ACH Debit kann auch durch Service-Zweig durch dieses System generiert werden. e Implementierung des neuen Sparc Super Cluster M6 32. Servern Am 18.10.2005 hat die Bank die CBS-Datenbank von M9000-Servern erfolgreich auf neue Sparc Super Cluster M6 32 Server auf 4 Knoten RAC Real Application Cluster Architecture von früher 2 Knoten RAC PNB ist die erste Bank in Indien, um 4 Knoten zu implementieren Aktive RAC Real Application Cluster Setup Diese Implementierung hilft der Bank in Zukunft Kosteneinsparungen und bietet verschiedene operative Vorteile. f Zero Data Loss Center ZDLC ZDLC der Bank startet ab 29 02 2016 ZDLC fungiert als Bank s dritte Zeile der Datenverteidigung Die Bank-Transaktionsdaten würden gleichzeitig bei DC und ZDLC erfasst und anschließend im DR-Standort repliziert und damit 100 Synchronisation oder Verfügbarkeit der Transaktionsdaten Dies wird sicherzustellen, null Datenverlust für kritische Transaktionen, so dass die Organisation zu unterbrechen Betriebsrisiko, Reputation Risiko und Verbesserung der Stakeholder Vertrauen. F Management Information System. To erreichen das Ziel, mit dem Management Information System Division MISD eingerichtet wurde, Enterprise wide Data Warehouse EDW wurde im Jahr 2008 implementiert EDW-Setup hat einen leichten Zugang zu den für die Regulatory gesetzlich vorgeschriebenen Daten und zusätzlich zu analytischen Zwecken erleichtert. Dies hat die Arbeitsbelastung von Feldfunktionären in erheblichem Maße reduziert und unterstützt das Top Management bei der zeitgerechten Entscheidungsfindung Das Kreditrisiko nach Basel III wurde umgesetzt Endete durch LADDER Darlehen und Advances Data Desk für Evaluation Reports System ermöglicht die Berechnung von Risikogewichteten Anlagen RWAs in Bezug auf Darlehen Advances nach Richtlinien von RBI. Daten aller Darlehen Konten wird an vier Credit Information Companies CICs dh CIBIL, Equifax, Experian übertragen High Mark auf monatlicher Basis von Ladder System Bureau Seit 2012 wird eine Lösung eingeführt, die es den Filialen ermöglicht, Credit Information Reports CIRs mit dem Bank-Intranet-CBS-Netzwerk für kreditbezogene Entscheidungen CIRs von 14.62.493 potenziellen Kreditnehmern unter Consumer-Kategorie und 26.861 zu zeichnen CIRs unter Handelskategorie wurden von CIBIL, Experian, High Mark Equifax Datenbanken während des 16. Jh. Gezeichnet. Die Bank ist verpflichtet, die Einzelheiten der gerechten Hypotheken mit dem Zentralregister zu registrieren. Über 4 19 lakh Unbewegliche Eigenschaften IPs wurden bei CERSAI von der Bank bis März registriert 2016 Das Ziel ist es, eine Mehrfachfinanzierung auf der gleichen IP zu vermeiden und damit die Verpflichtung von fr zu verhindern Auds durch die Verpfändung der gleichen Eigenschaft an mehr als ein Finanzinstitut. Anti Geldwäsche-Lösung wurde implementiert, um die Kunden zum Zeitpunkt der Kundenakquisition und Fonds-Transfer durch die Überprüfung von verschiedenen Watch-Listen Das System hilft auch bei der Abgabe von verschiedenen Berichten an FIU und andere regulatory bodies. G Branch and Office Network. The Bank has one of the largest Branch Network of 6759 as on 31 03 2016 Around 63 of the Bank s branches are located in Rural and Semi Urban areas To fulfill the banking needs of unbanked areas, 202 new branches were added to the vast network of branches during FY 16 Besides, 32 Women only branches named Akshaya were opened during FY 16 These branches are managed exclusively by women for the women customers only. The Bank has its overseas presence in 9 countries by way of 4 branches 2 Hong Kong, one Dubai, one OBU Mumbai , 2 Subsidiaries London Bhutan , one Associate at Kazakhstan , one Joint Venture at Nepal and 4 Representative Offices S ydney Australia, Shanghai China, Dhaka Bangladesh and Dubai UAE. The Bank is also exploring possibilities of overseas expansion in Sri Lanka, Canada, Brazil, Australia and China. H International Banking. The Bank had registered a foreign exchange turnover of Rs 1,33,881 crore for FY 16 showing a decline of 2 08 on YoY basis mainly due to slowdown in global economies and continuous decline in the country exports At present, the Bank has more than 200 branches authorised to handle foreign exchange business and a Centralized Back Office for Trade Finance at New Delhi specialized for centralized handling of trade transactions The Bank has specialized International Banking Branches at major export centres for extending services to the importer exporter customers Besides these Authorised Dealers AD branches, the Bank has 22 Exchange Bureaus at important tourist centres to facilitate encashment of foreign exchange currency notes travellers cheque by foreign tourist NRIs. The Bank is also having I nternational Service Branch at New Delhi for handling inward remittances for the Bank as a whole During FY 16, the Bank handled remittance business of about Rs 57,886 crore, showing growth of about 4 on YoY basis. The Bank has Rupee Drawing Arrangements RDA with 38 exchange Houses 32 in the Gulf, 2 in Singapore, 2 in the USA, 1 in Australia and 1 in Canada to facilitate remittance from NRIs. The Bank also has web based remittance arrangements under Money Transfer Service Scheme MTSS and has arrangements with 6 Money Transfer Organizations Worldwide. The Bank has actively implemented Gold monetization Scheme GMS launched by Government of India in FY 16 and systems and procedures have been put in place. I Operations Division. Organizational Restructuring Organizational structure plays a vital role in performance of any organization To improve the productivity and hence delivery, number of Circle Offices has been increased from 69 to 76 Existing 3 tier structure, with Circle Offices linking he ad office to the branches, is being changed to 4 tier structure where Zonal Offices will monitor the performance of Circle Offices and report to the Head Office. Business Processes Business processes are being continuously reworked at the micro levels to provide seamless banking experience to customers e g request issue of personalized cheque books through ATMs, relaxation in inter sol branch cash withdrawals and transfer transactions, introduction of payee s name in SMS sent on presentation of cheque for clearing, etc. Employee Suggestion Scheme To encourage innovative and progressive ideas through employees, Employee Suggestion Scheme is in vogue for existing as well as retired employees. Customers can also send suggestions through feedback or email to customer care centre at. J New Initiative Division. To improve the customer service and increasing business prospects, the Bank took up many initiatives which are as under. Towards brand positioning and connecting with the customers visitors on social media, the Bank has made its presence on Twitter LinkedIn On social media, the Bank launched various facilities for customers visitors viz regular updates on offers, customer care services including grievances redressal, etc. The concept of Digital village was evolved under which the village will be wi fi enabled along with OffSite e lobby having ATM, Cash Deposit Machine, Electronic Cheque Deposits Machine, Passbook Updation Machine, PC with internet connection and TV display unit. 121 new Offsite e lobbies started at institutional and cantonment areas to acquire business and improve service delivery. Skill development programmes like computer literacy, carpentry, advanced farming techniques etc are being conducted with focus on creating job opportunities and promote inclusive growth. For bringing more efficiency in the ATM functioning and profitability, ATM Profitability Model was designed This is in house designed software to monitor the functioning of ATMs Pan India with an aim to minimize eliminate the pay out. In order to communicate effectively with its customers and staff continuously, the Bank is coming out with concept of Reach in Reach out which will be akin to TV Channel. The Bank is also planning to launch Tab Banking for acquisition of new customers using the newly set up marketing vertical and PNB YUVA for youth with an objective to bring them in the Bank s fold through Mobile app. K Business Diversification. Mutual Fund The Bank is distributing and marketing Mutual Fund products of Principal PNB AMC UTI AMC During FY 16, the Bank mobilized total amount of Rs 3457 crore and Asset under Management stood at Rs 580 crore which earned brokerage of Rs 3 38 crore Total amount mobilized during FY 16 was Rs 2653 crore and Asset under Management Rs 515 crore.1 Life Insurance Business As a corporate agent of PNB MetLife India Insurance Co Ltd the Bank mobilized premium of Rs 964 crore Fresh Business Premium of Rs 411 crore Renewal Business Premium of Rs 553 crore during FY 16 from 1,12,200 policies, as against total premium of Rs 677 crore mobilized during FY 15, thus showing a growth of 42 The Bank s earnings from Life Insurance business during FY 16 amounted to Rs 85 crore as against Rs 60 crore during FY 15, showing growth of 42.Total business mobilized under Life Insurance business since inception is Rs 2840 crore, from 4,45,048 policies and total earning amounted to Rs 248 crore.2 Non Life Insur ance Business Under Insurance tie up with Oriental Insurance Co Ltd for Non Life Insurance business, the premium collection amounted to Rs 208 crore from 5 15 lakh policies mobilized by the Bank, which earned revenue of Rs 24 51crore as against Rs 21 87 crore, during FY 15 showing a growth of 12 Premium collected during FY 15 was Rs 193 crore from 4 40 lakh policies, thus showing a growth of 8 The Bank registered a growth of 31 in selling of customized health insurance policy PNB Oriental Royal Mediclaim and 1,58,175 policies were sold during FY 16 as against 1,20,797 policies sold during FY 15. Depository Services Depository Services as Depository Participants of NSDL CDSL is being provided through all branches covering more than 3500 centres across India The Bank earned an income of Rs 79 60 lakh during FY 16 for providing Depository Services. Online Trading Services Online trading facility is also being provided through the Bank s associates viz M s SMC Global Securities Ltd M s IDBI Capital Services Ltd and M s Networth Stock Broking Ltd An income of Rs 19 81 lakh was received from these associates on account of online trading activities during FY 16. Merchant Banking As Category I Merchant Banker, the Bank handled 42 assignments of Dividend Payment Interest Payments during the FY 16 and earned a float income of Rs 2 95 crore. Being Self Certified Syndicate Bank SCSB , Applications Supported by Blocked Amount ASBA facility for submitting of application in public issues IPO FPO Right Issue has now been made available from all the branches of the Bank This facility is also available online to Bank s CASA account holders both retail and corporate IBS users ASBA facility is also available for Syndicate Sub syndicate Members of SEBI. During FY 16, the Bank collected applications for Rs 812 crore for 93 assignments handled by the branches. Credit Card Credit Cards of the Bank have consolidated its market share during the year The Bank achieved a growth rate of 35 32 in issuance of cards during FY 16.The Bank also introduced Chip cards with PIN and One Time Password OTP to facilitate e commerce transactions To enhance customer awareness about security aspects, various steps are being regularly taken including sending text messages to cardholders of the Bank. Issuance activity has become an independent profit centre Profit from the activity increased to Rs 524 lakh during the year and contributed to fee based income. Merchant Acquiring Business Merchant Acquiring Business through installation of Point of Sale PoS GPRS Terminals and Integration of Internet Payment Gateway Debit Credit Cards launched in February 2010 has completed 6 years The Bank installed 13,699 PoS terminals and integrated 176 Internet Payment Gateways. RuPay Card The Bank has taken membership of National Payment Corporation of India NPCI for acceptance of RuPay Debit card on PNB Point of Sale terminals Now, in addition to acceptance of cards having logo VISA or MasterCard Maestro, PNB POS terminals accept RuPay Debit card for all face to face transactions. KAIRON Project of Punjab Govt for Grain. Procurement PUNGRAIN, a food grains procurement agency of Punjab Government has launched Kisan Arhtia Information and Remittance Online Network KAIRON project whereby they are making payments to the farmers through Arhtiyas using RuPay Debit cards with the help of National Payment Corporation of India NPCI. The Bank actively participated in the project and has done a business of Rs 4150 crore as Acquiring Bank and Rs 2111 crore as Issuing Bank during FY 16. Bhamashah e Mitra Project The Bank successfully participated in e Mitra Project of Rajasthan Government and succeeded in obtaining the Project, whereby the Bank is going to install 10000 PoS terminals Service Level Agreement SLA was signed and process of implementation has since started. Multi level EMI facility in PoS terminals At present, PoS terminals of the Bank are not customized with Multi Level EMI facility In the present scenario, many customers prefer to avail EMI facility The Bank is going to start the Multi Level EMI facility on the PoS terminals. Draft Agreement relating to it has been sent to M s Worldline for the purpose of execution. Launch of NFC Contactless Dual Interface debit. card The Bank is going to introduce NFC Near Field Communication technology in PNB PoS terminals In NFC enabled PoS terminals, the card holders can make payments by just waving his card near the PoS terminal instead of dipping or swiping the card. L Government Business. To bring in effi ciency in pension disbursement, we have provided the following facilities. Introduced Digital Life Certifi cate DLC and e PPO which is a step towards digitization and error free pension delivery system. Approved CPPC at Allahabad for entire army pensioners. Set up service centres for pensioners, e g for armed forces at Allahabad, for naval personnel at Mumbai and air force personnel at Delhi. Created exclusive e mail IDs and so that pensioners of these wings of armed forces can post their grievances references. Sending reminders through SMS to pensioners to submit life certifi cate. Organized Aadhaar seeding Camps across India for convenience of pensioners and updated Aadhaar Mobile numbers in their pensioner data. The Bank introduced Sukanya Samriddhi Yojana, Kisan Vikas Patra Scheme and on line opening of PPF accounts. These products are made available through 5990 SOLS of our Bank. The Bank started 20 new projects for receipt and payment of Govt dues The Bank established relationship with State Governments for VAT collections in all States except in North Eastern, J K, and Goa. For increasing efficiency in cash management, the Bank has made action plan to set up Mega Currency Chest Cash Processing Centre and reducing the number of Currency chests from 195 to 109 in phased manner. Govt Business Income for FY 16 stood at Rs 102 99 crore compared to Rs 84 92 crore in FY 15 Claims lodged in Jan 16 for Rs 11 67 crore with SBI EPFO RBI which pertains to FY 16.M Treasury Operations. During the period under review, Gross Investment as on 31st March 2016 stood at Rs 1,54,727 crore as againstRs 1,49,266 crore as on 31st March 2015 and registered a YoY growth of 3 66 The average investments as on 31st March 2016 was Rs 1,62,855 crore as against Rs 1,41,340 crore in corresponding period last year The Interest income from investment portfolio increased from Rs 10,563 crore for FY 15 to Rs 11,935 crore for FY 16 The Bank actively traded in sovereign bonds, Non SLR bonds and equity throughout the financial year The liquidity position of the Bank was comfortable throughout FY 16 and the funds were managed through CBLO, Repo and Forex market swaps The Bank complied with all the requirements of CRR SLR stipulated by the Regulator. Fixed Income SLR NSLR FY 16 started on a bearish note on the back of unfavourable global factors like Grexit Greece exit from Euro , China s devaluation of its currency and fear of US FED hike In September Monetary policy, the regulator announced a rate cut of 50 bps following which yields softened by around 25 bps along with SLR and HTM c ut However, market could not sustain at these levels and yields hardened on account of excess supply in the market mainly in State Development Bonds and expected supply of DISCOM bonds under scheme Ujwal DISCOM Assurance Yojana UDAY This huge demand supply mismatch along with fear of Government not sticking to its fiscal consolidation path and expectations of higher Government borrowing numbers further put pressure on the yields However, Budget announcement gave a big respite to the market as Government stuck to its fiscal deficit target and borrowing numbers came much below the market expectations. After the Union Budget 2016 17, 10 year benchmark yields softened by around 40 bps During FY 16, the Bank booked trading profit of Rs 418 63 crore profits from sale of investments in Fixed Income. Equity During FY 16, Markets declined around 9 and Nifty corrected from its high of 9116 Mar 15 to low of 6825 Feb 16 due to Global events like Fed rate hike, China market sell off, Yuan devaluation , falling crude prices and weak Corporate earnings However, Markets have shown some recovery after Budget as Government stuck to its Fiscal Defi cit roadmap On Global front, dovish stance of Fed and renewed FIIs buying supported the market sentiments Indian Equity Market has been relatively resilient during this period compared to other Major Emerging Market Economies because of its strong fundamentals and domestic consumption story The Bank booked Rs 204 crore Trading Profit in Equity segment and Dividend income increased to Rs 115 50 crore in FY 16 from Rs 95 70 crore in FY 15.Forex There has been an increase in Forex Income Expenditure due to changing accounting policy Now the income expenditure on swaps is being reposted on gross basis instead of net as was being done previously Net Forex income has increased from Rs 681 50 crore as on March 2015 to Rs 1319 60 crore as on 31st March, 2016 showing an increase of 93 63 mainly on account of deployment of surplus of liquid fund by way of short term loans in Dollar Market However, Exchange Profit decreased from Rs 397 72 crore in March 2015 to Rs 385 98 crore in March 2016.N Customer Care. The Bank continued to accord top priority to providing prompt and efficient service to its customers for FY 16 also The Bank formulated a Grievance Redressal Policy Efforts were made to redress the grievances of the customers within the framework laid down in the Grievance Redressal Policy. Systems and procedures for the grievances redressal mechanism are reviewed at regular intervals to remove systemic deficiency, if any, which help in further improving the customer service. Initiatives undertaken during FY 16 for improvement in customer service. The Bank introduced an On line Grievance Redressal Management Program called Centralized Grievance Redressal Management System CGRMS Customers can lodge their requests complaints in the CGRMS through the Bank s website, Internet Banking Service and Mobile Banking Service Complaints received at Head Office, all the Circle Offices and over 1,862 SAP enabled branches are entered in CGRMS Through this system, the customer gets an immediate automatic acknowledgement and can keep a track of his complaint also. The position of complaints received by the Bank is reviewed by a Sub Committee of the Board on quarterly basis The meetings of the Sub Committee are presided over by Managing Director and CEO All the Executive Directors, Directors representing Offi cers Association, Ministry of Finance and the shareholders Directors are members of the Sub Committee and General Managers of selected business and control Divisions are permanent invitees to the above committee The above committee held four meetings during FY 16 and reviewed the position of complaints received by the Bank and also complaints received by Chief Customer Service Officer Internal Ombudsman on quarterly basis. The Bank also constituted The Standing Committee on Customer Service , which is chaired by the Executive Director with General Managers of several business and control Divisions of the Bank The committee also has three eminent non executives one senior citizen one pensioner one woman representative drawn from the public as members The committee meets every quarter to evaluate feed back on quality of customer service received from various quarters The committee also reviews comments feed back on customer service and implementation of Code of Bank s Commitments to Customers received from BCSBI The Standing Committee on Customer Service held four meetings during FY 16. Customer Service Committees have been set up in all the branches and Circle Offices to look into the quality of customer service rendered and to critically examine the feedback suggestions for improvement in customer service These committees meet once in a month where staff and the invited customers interact freely on servi ce related issues Two nominated non official members representing customers are invited in the Circle Level Customer Service Committee Meeting on quarterly basis. The Bank has established state of the art Contact Centres at Gurgaon and NOIDA to provide tele banking services to its customers on 24 x 7 x 365 basis through two renowned Service Providers In addition to these two Primary Sites, the Bank also established two Secondary Contact Centres at Mangalore and Bhopal to provide tele banking services to its customers in 5 regional languages besides Hindi and English. The Bank constituted teams of officials at Customer Care Centre at Head Office, Circle Offices and Zonal Offices to pay incognito visit to branches to assess their standard of service During FY 16, officials of the Bank made 4205 incognito visits to branches Pan India Deficiencies pointed out by the visiting officials are being shared with the concerned branch and the Circle Offi ce for taking corrective steps for removal of the same This helps in further improvement in customer service. Theme Based Meetings are conducted at monthly intervals in all branches on a common date on a pre decided. Themes, details of which are provided by Customer Care Centre, HO to improve awareness of field staff about the Bank s products and services and to sensitize the staff about the issues of utmost importance as well as the changes taking place in the industry and the Bank. The Bank is publishing a monthly magazine titled Customer Speak in which selected complaints filed by customers and the action taken and resolution provided to the complainants are also mentioned Letters issued by customers appreciating the service of officials of the Bank are also published in this magazine Besides, the Bank s guidelines on important issues pertaining to customer service, products and services are highlighted in this magazine for the benefit of field staff. Due to various initiatives taken by the Bank to improve the customer service, the number of complaints received during FY 16 came down to 29,654 as compared to 29,759 complaints received during FY 15 Out of total number of 29,827 complaints, i e 173 complaints outstanding as on 1st April 2015 and 29,654 complaints received during FY 16 29,610 complaints were resolved as at 31st March 2016 The number of complaints pending as on 31 03 2016 was 217 which have since been resolved. No award has been passed by any Office o f the Banking Ombudsman during FY 16.O Implementation of Official Language Policy. The Bank has been leading in the area of implementation of Official Language and achieved almost all the targets in all parameters fixed by the Government of India, Ministry of Home Affairs, Department of Official Language for FY 16 All the bilingual CBS and HRMS computers are under Hindi Interface. By adopting this bilingual system, implementation of Rajbhasha is increasing In addition, the Bank is using Unicode fonts for Hindi correspondence at all levels. During FY 16, the Bank has been awarded with more than 50 awards for its excellent performance in the use of Hindi which includes some of very significant awards namely Rajbhasha Kirti Puraskar First in A region a top most award scheme of Govt of India, RBI Rajbhasha Shield Competition First in A region and Second in B region and other Regional level awards of Ministry of Home Affairs In addition, Town Official Language Implementationmittees situated in different locations of the country and other Non Govt Organizations have also awarded the Bank offices. The Bank is successfully convening the Town Official Language Implementation Committees constituted by Govt of India in Delhi, Bharatpur, Kanpur, Chandigarh, Dharamshala, Sriganganagar, Bulandshahar, Dehradun, Gorakhpur, Kurukshetra, Rohtak, Muzaffarnagar, Hoshiarpur, Hamirpur and Bathinda. The Draft and Evidence Committee of Parliament on Official Language inspected Ernakulam Circle on 9th January, 2016 and the third sub committee of Committee of Parliament on Offi cial Language visited Bharatpur circle on 15th February, 2016 The Committee not only expressed satisfaction but also appreciated the efforts made by the Bank for progressive use of Hindi. The Bank celebrates Hindi Maah in the month of September every year Various competitions are organised at all India, local and Circle levels in which staff members of all cadres participate enthusiastically The winners are awarded with pri zes in the Rajbhasha function The Bank has its own Lala Lajpat Rai Rajbhasha Shield Yojana for its various HO Divisions, Circle Offi ces, Training Centres, Zonal Audit Offices, etc Under the scheme, every year, offices are awarded with prizes for doing excellent work in the area of Rajbhasha implementation. This year also, the Bank organised Hindi Maah and other programmes competitions and awards and prizes were given. Sixth collections of articles received in the competitions on writing namely PNB Pravah Ek Aur Kadam has been published Under Moulik Hindi Pustak Lekhan Yojana of the Bank, cash incentives were awarded to staff members for writing original books in Hindi on Banking and Non banking subjects. All the staff members, working in the Bank or retired from bank services, can participate under this scheme. P PNB s Subsidiaries and Regional Rural Banks a PNB Housing Finance Limited PNBHFL. The housing finance industry continues to be very competitive and has given excellent growth over last few decades Inspite of a very challenging year, the Company has achieved its highest ever loans disbursements and profitability On the basis of total loan assets, Company is now ranked 5th largest Housing Finance Company HFC The Company is also ranked the 2nd largest deposit taking housing finance company The Company has earned this distinction in a short span of five years since starting. Business Process Re engineering project through a PPP model. To keep pace with its rapid expansion in business, which require huge Tier I capital, the Company has started the process of getting itself listed towards the end of 2nd quarter of FY 17 The Company will shortly come out with its initial public offer which will be in the vicinity of Rs 2500 crore. The Company sanctioned 43,040 loan applications worth Rs 23,011 crore Annual growth in sanction number 59 and sanction amount 53 Loans worth Rs 14,456 crore were disbursed Annual growth of 53 The loan book of the Company reached Rs 27,177 crore Annual growth of 62 and Assets Under Management reached at Rs 27,555 crore Annual growth of 59 The Deposits of the Company reached Rs 7,115 crore Annual growth of 45.The Company earned Total income of Rs 2697 crore which grew by 52 on YoY basis Operating Profit for the year increased by 76 to reach Rs 588 20 crore Further, Profit before tax for the year was at Rs 503 09 crore Annual growth of 70 and Profit after tax was Rs 326 47 crore Annual growth of 66.Total loan delinquencies were 1 48 of End Period Net Receivables ENR , which is the best in the industry Gross NPAs were Rs 59 81 crore i e 0 22 of ENR and Net NPAs were Rs 38 06 crore i e 0 14 of ENR during FY 16.The Company has achieved Net Interest Margin NIM of 3 08 , Return on Total Assets RoA of 1 45 and Return on Equity ROE of 17 08 The Company had faced tough competition on interest rates from peer HFCs and commercial banks The Company has managed good NIM through efficient funds management and resource planning During FY 16, the Company has achieved the distinction of raising Rs 500 crore of Green Bonds through IFC Washington for promoting green housing projects in India. The Company was felicitated for Outstanding Contribution to CSR at the CREDAI Conclave 2015 by Hon ble Union Minister Shri Rajiv Pratap Rudy The Company was also awarded the Housing Finance Company of the Year at the 8th Annual Real Estate Summit and Awards hosted by Franchise India and ET Now The Company was honoured for its IT transformation journey by EMC Corporation in an event held in partnership with Cisco, VM Ware, etc. b PNB Gilts Limited. During FY 16, the yields on Government securities trended down, with the ten year benchmark yield moving down to 7 46 as on 31st March 2016 as against previous year close of 7 74.Though the yields on point to point basis declined, the market remained highly volatile with the yields moving up for major part of the year This was despite an accommodative stance by RBI with a cut in repo rate of 75 ba sis points Inflation was well contained and Current Account Deficit was comfortable with a slump in global prices of oil and gold Internationally too, the major economies like Euro zone, China, Japan were on an easing path whilst USA raised the rates. The main reason for this directional mismatch was the demand supply gap in the government securities and enhanced supply of normal State Developmental Loans The uncertainty hanging over the issuance of UDAY bonds also weighed heavily on market Further, despite accommodative Monetary Policy stance, RBI kept the system liquidity in deficit mode with average liquidity deficit of more than rupees one lakh crore It was only from February end onwards, with the completion of Government borrowings and aggressive OMO purchases by RBI that this demand supply mismatch was reversed This was further aided by the fiscal deficit pegged at 3 5 for FY 17, reduction in small savings rate, lower retail inflation and a positive early expectation of a normal m onsoon Accordingly the yield on 10 year benchmark Government security which opened the year at 7 74 , touched a high of 7 99 and closed the year at 7 46.Against the backdrop of extreme volatile market conditions, the Company managed to post a Profit Before Tax of Rs 51 47 crore as on 31st March 2016 The Company fulfilled all its obligations as a Primary Dealer in both primary and secondary markets The total outright turnover stood at Rs 3 76 lakh crore, whereas, the total Networth of the Company rose to Rs 731 22 crore as on 31st March 2016 from Rs 718 06 crore as on 31st March 2015.c Punjab National Bank International Limited PNBIL. Financial Year 2015 16 was a year of consolidation for the PNBIL During the year, PNBIL adopted holding business strategy with increased focus on strengthening the Corporate and Risk Governance frameworks PNBIL also endeavoured for revision in various Credit Risk, Capital and Liquidity Management policies. In order to demonstrate effective 3 Lines of Defence , PNBIL has revised its Corporate Governance structure, appointed Chief Risk Offi cer CRO , Chief Finance Officer CFO and Company Secretary PNBIL created revised structure of the various committees including Nomination and Remuneration Committee, Credit Approval Committee, Risk and Compliance Committee, Credit Risk Oversight Committee PNBIL has also created a separate Credit Monitoring and Recovery Department for the effective management of stressed assets. This is the ninth year of operations for PNBIL and it achieved a total business figure of 2,834 million Operating Profit for FY 16 amounted to 38 26 million as against 41 49 million in FY 15 Decrease in operating profit was mainly on account of reduced treasury income by 4 35 million. During FY 16, total lending stood at 1,476 million as compared to 1,555 million in 2015 Net Interest Income has shown improvement which increased by 2 90 million signifying better margins Net trading income decreased by 4 19 million due to market rate mo vements. Expenditure increases were due to the PNBIL upgrading its governance and control environment and investing in systems to enable it to meet the increasing regulatory challenges faced by all banks. Many of the PNBIL s customers have been adversely affected this year by the slow economic growth in India, the delay in flow of funds to the much awaited infrastructure projects and the global slowdown This has resulted in increased gross impaired advances to 144 99 million 82 53 million in 2015 necessitating the need for the PNBIL to take a higher level of impairment provisions. In addition to this, PNBIL took the opportunity to further finetune its impairment recognition and provision methodology resulting in an additional impairment provisioning of 71 85 million The net impaired advances have accordingly reduced from 47 03 million in 2015 to 36 37 million in 2016.PNBIL is the first among Indian Bank subsidiaries branches that launched tax saver Cash ISA product and Contactless Master Debit card, which are one of the most popular products of the PNBIL Strategic integration, parental support, continuous innovation, customer centric approach, niche positioning and competitive advantage in its targeted customer base are the key strengths PNBIL is enjoying in UK PNBIL has its own dedicated treasury at London and a back office in India PNBIL is complying with all regulatory and capital adequacy guidelines of Prudential Regulation Authority of UK Offering basic banking products and relationship banking continues to be the strong selling point for the Bank PNBIL has built a strong brand image in the UK market. d Punjab National Bank Investment Services Limited PNBISL. PNB Investment Services Ltd PNBISL is a wholly owned subsidiary of Punjab National Bank The Company commenced its operation on 8 6 2009 The Company has its offices at Mumbai, Delhi, Chennai, Ahmedabad and Hyderabad. The Company is engaged in providing Merchant Banking and Corporate Advisory services like Financi al Appraisal, Techno Economic viability Study, Debt Syndication and Corporate Debt Restructuring besides providing Trusteeship services. During FY 16, the Company earned fee based income of Rs 7 51 crore with a total income of Rs 10 93 crore as against a fee of Rs 11 13 crore and Rs 14 53 crore respectively for FY 15 Profit Before Tax during FY 16 stood at Rs 6 11 crore as against Rs 10 70 crore for FY 15.There has been an improvement in the revenue generated from the Merchant Banking and Trusteeship segments during FY 16.However, due to the withdrawal of the regulatory forbearance by RBI for restructured loans with effect from 1st April 2015 and general economic downturn and no major CAPEX projects coming up, there was a drop in business in CDR and syndication business Hence, the overall revenue of the Company declined in the FY 16.With the introduction of alternate debt resolution mechanism through flexible restructuring and strategy debt restructuring scheme, the Company has taken in itiatives and started working in the segment to enhance its revenue. Primary Capital Markets segment is witnessing a revival and the Company keeping pace with the development in this segment has bagged a couple of IPO assignments and is hopeful of creating its visibility and increase its revenues in Merchant Banking segment. The Company hopes for a better and improved industrial environment in the country to bag more business in Merchant Banking, Credit Appraisal and Debt syndication segments, thereby significantly enhancing its revenues. e DRUK PNB Bank Ltd Bhutan. The Subsidiary completed 6 years of successful operations in 2016 registering a growth in total business from Rs 967 55 crore as at 31 3 15 to Rs 2344 81 crore as at 31 03 2016 In terms of customer base also, the Subsidiary achieved encouraging results with number of accounts surpassing 90,000 mark as on 31st March 16, an increase of over 17 over last year Net Profit increased to Rs 21 76 crore during FY 16 from Rs 10 71 crore during FY 15.The Subsidiary not only registered satisfactory business growth, but also maintained the quality of assets and liabilities much better than the Industry average Gross NPL estimated at over 10 The retail deposit base of the Subsidiary, which is considered to be stable deposit, is above 81 of the total deposits, while the performing advances are 96 of total advances. f Regional Rural Banks RRBs. At present, five RRBs are sponsored by the Bank These RRBs are operating in five States, namely, Bihar, Haryana, Himachal Pradesh, Punjab and Uttar Pradesh covering 74 districts with a network of 2301 branches. The aggregate paid up capital of these Regional Rural Banks stood at Rs 199 30 crore Central Government, State Governments and PNB contributed in paid up capital of these RRBs in the ratio of 50 15 35, respectively The Bank s contribution towards capital of these RRBs was Rs 69 76 crore The combined networth of RRBs as on 31st March 2016 was Rs 2929 crore. During the year, the agg regate business of all RRBs increased from Rs 45,630 crore in FY 15 to Rs 52,133 crore in FY 16 showing an increase of Rs 6503 crore YoY growth 14 25 The aggregate deposits and aggregate advances as on 31 03 2016 stood at Rs 33,492 crore YoY growth 14 72 and Rs 18,641 crore YoY growth 13 42.The aggregate Net Profit of the RRBs as on 31 03 2016 stood at Rs 320 crore All PNB sponsored RRBs were in Profit The Gross NPAs of the RRBs increased from Rs 692 crore to Rs 764 crore 4 10 of Total Advances during FY 16 During FY 16,157 new branches were opened by RRBs, taking the total network of Branches to 2301 with all being on CBS and total numbers of employees were 8714 The figures pertaining to FY 16 are un audited. Progress in opening of accounts under PMJDY as on 31 03 16 stood at 32,99,189 accounts, out of which RuPay debit cards were issued in 22,86,660 accounts Balance outstanding in these accounts was Rs 653 70 crore Total number of accounts having zero balance as on 31 03 2016 stood at 1,63,750.The RRBs sponsored by the Bank are actively participating in economic development of the areas of their presence With the implementation of Core Banking Solution CBS , rural customers are also getting benefit of latest technology thus providing services to the rural poor under Financial Inclusion Plan at their doorsteps. RRBs are also opening NRE NRO accounts The facility of Micro ATMs, RTGS, NEFT, RuPay ATM cards KCC cards, KIOSK Banking Solution KBS under FIP, Aadhaar Payment Bridge System ABPS under DBT etc is also being provided to customers in all the RRBs. Q Awards and Accolades. During FY 16, in recognition of its performance and initiatives, PNB received various awards, some of which are. Golden Peacock National Training Award 2016 by Institute of Directors. Social Banking Excellence Awards 2015 under Rural Banking Category Large Bank by ASSOCHAM. Best Bank Award for PMJDY Large Bank Winner of Banking Excellence Awards 2015 by CIMSME. ABP News Brand Excellence Awards 2015 under Banking Financial Services and Insurance Category by CMO Asia with World Marketing Congress. Inspiring Work Place Awards 2015 under the category Best HR and Talent Management Practices by The Banking Frontiers. Agriculture Leadership Award 2015 by Agriculture Today Group. FICCI CSR Awards 2014 by Federation of Indian Chambers of Commerce and Industry FICCI. Skoch of Merit Award for the project Transaction Monitoring System for internet banking with OTP and adaptive authentication. R Future Business Plan of the Bank. The Bank has been realigning its business strategies to the changing macroeconomic scenario Despite unfavourable macroeconomic condition, the Bank was able to maintain good operating profit and efforts for healthy Capital to Risk Weighted Asset Ratio CRAR in FY 16 Speeding up the recovery of bad loans, increasing qualitative credit and garnering capital are going to be the focus areas for the Bank in the coming financial year 2016 17.Apart from that, the Bank would focus on augmenting fee based income and mobilizing CASA current account, savings account Deposits on sustainable basis With increased competition, it is important to guard market share in low cost CASA deposits and retail credit The Bank will work towards anticipating growth opportunities first and move fast to tap the opportunities Hence, bettering customer service and marketing of products services will be the key growth enablers for the Bank. Digitalization is an area where the Bank will lay sharp focus on an ongoing basis It will not only reduce operating cost but also improve customer service Hence, the Bank will take measures to move towards a Super Smart Bank and the Bank for the Gen Next. The Bank will continue to lay emphasis on lending to Priority sector, MSME and promoting Financial Inclusion as it traditionally does Digitalization of Business Correspondent BC network, improving automation of MSME loan processing will also be focused upon in FY 17.It is expected that the business environment in the economy will improve and demand for credit from the Bank will increase in H2 FY 17 The reform measures adopted by the Government to transform India, boost infrastructure, create self employment, promote Micro Industries and Housing will prove beneficial for the Bank The development of industrial corridors, manufacturing zones and smart cities w ill further boost investment climate of the country Along with these, Make in India, Startup India, Housing for all by 2022 will create financing opportunities for banks With improvement in the credit demand, the bank will also take measures to meet the Capital requirement under the Basel III Hopefully, FY 17 will turn out to be the year of Growth Strength for the Bank. S Board Of Directors. As on 31 03 2016, there were 11 Directors on the Board of the Bank including 4 whole time Directors i e One Managing Director CEO and three Executive Directors During FY 16, the following changes took place in the composition of Board of Directors. Mrs Usha Ananthasubramanian was appointed as Managing Director CEO of the Bank w e f 14 08 2015. Shri Gauri Shankar completed his tenure as Executive Director due to attaining the age of superannuation as on 31 03 2016. Shri Prem Narain and Ms Hiroo Mirchandani were appointed as Shareholders Directors on the Board of the Bank for a period of three years w e f 02 05 2016 However, Shri Prem Narain ceased to be Director on the Bank s Board w e f 29 08 2015 due to resignation. Shri Rajinder Mohan Singh was elected as Shareholders Director on the Board of the Bank for a period of three years w e f 01 07 2015. Shri Sudhir Nayar, was elected as Shareholder Director on the Board of the Bank w e f 19 12 2015. Shri Tara Chand Jhalani, Workmen Employee Director completed his tenure on 07 03 2016 on the Board of the Bank. The Board wishes to place on record its appreciation for the valuable contribution made by Shri Gauri Shankar, Executive Director, Shri Prem Narain and Shri Tara Chand Jhalani, Directors. T Directors Responsibility Statement. The Directors confirm that in the preparation of the annual accounts for the year ended March 31, 2016.The applicable Accounting Standards have been followed along with proper explanation relating to material departures, if any. The accounting policies, framed in accordance with the guidelines of the Reserve Bank of India, were consistently applied. Reasonable and prudent judgment and estimates were made so as to give a true and fair view of the state of affairs of the Bank at the end of the financial year and of the profit of the Bank for the year ended March 31, 2016.Proper and suffi cient care was taken for the maintenance of adequate accounting records in accordance with the provisions of applicable laws governing banks in India, and. The accounts have been prepared on the principle of going concern basis. The Board expressed thanks to the Government of India, Reserve Bank of India, Securities and Exchange Board of India, Stock Exchanges, Bank s customers, public and the shareholders f or valuable support, continued patronage and confi dence reposed in the Bank. The Board wishes to place on record its appreciation for the valuable contribution made by the members of the Bank s staff at all levels and look forward to their continued involvement in achieving the future goals. For and on behalf of Board of Directors. Managing Director CEO. BIGGER BETTER service BEST experience. PNB Online Quick Tools. Regular System Maintenance Advisory. Please be informed that PNB is conducting a series of regular system maintenance activities for the whole month of March This may cause intermittent availability of ATM and Mobile Banking services You may perform your financial transactions and bills payment at the nearest PNB branch. Please be assured that we are taking all necessary steps to minimize disruption during the said period. For concerns, you may contact PNB s Customer Care at 632 573-8888.Thank you for your continued patronage. PCHC Check Image Clearing System CICS Advisory. Please be informed that the Philippine Clearing House Corporation PCHC has started the processing of electronic images of checks using the Check Imaging Clearing System or CICS Here is a quick guide to help you Click here for more details. Notice on Dormancy Fees. Effective May 1, 2017, PNB shall apply new rules on dormancy fees pursuant to BSP Circular No 928 Amendments to the Regulation Governing Fees on Retail Bank Products Services and Dormant Deposit Accounts Click here for more details. PCHC Check Image Clearing System CICS Advisory. Please be advised that starting January 19, 2017, all locally drawn and inter-regional clearing items shall be sent directly to the Philippine Clearing House Corporation PCHC There will be no more local exchanges of physical checks per PCHC memo circular No 3278 on December 29, 2016 Please click here for more details. Notice for PhilHealth Payments. Effective February 20, 2017 Monday , PNB branches will no longer accept over-the-counter payments for Philippine Heal th Insurance Corporation PhilHealth Click here for more details. IMPORTANT ADVISORY. To All Valued PNB Clients. In compliance with BSP s requirement to shift to EMV chip-based cards, PNB shall start replacing your old ATM Cards to the new and more secured EMV chip-enabled ATM Cards for free before the end of December 2016 Click here for details. For more information on the EMV Chip Technology, please click here. Electronic Banking Consumer Security Awareness Tips.- Always make sure that you are accessing the correct website Beware of bogus or look alike websites which are designed to deceive consumers Remember that the legitimate PNB website address is.- Always use the official Apple App Store, Google Play or Microsoft Store to download online or mobile apps Do not trust 3rd party app marketplaces. Information Security Awareness. Online Shopping started to grow following technological advances and has become a more preferred method of purchasing Such growth and advances also results in variou s security concerns that must not be taken for granted. The day after Thanksgiving is more than just a day to digest yesterday s feast It is also the first official day of the holiday shopping season known as Black Friday Cyber Monday on the other hand, is the Monday after thanksgiving wherein people are persuaded to shop online Black Friday and Cyber Monday are both associated with bargains, early store hours and Christmas shopping Many savvy shoppers and bargain-hunters look forward to the thrill of shopping on those days Unfortunately, thieves also anticipate this busy season as they look to turn unaware shoppers into Black Friday and Cyber Monday victims. The Bank provides these safety tips for Black Friday and Cyber Monday -- including this year s holiday shopping.1 Secure yourself Before surfing the Internet, secure your personal computers by updating your security software Everyone s computer should have anti-virus, anti-spyware and anti-spam software, as well as a good firewall i nstalled Keep your personal information private and your password secure Do not respond to requests to verify your password or credit card information unless you initiated the contact Legitimate businesses will not contact you in this manner.2 Transact with a reputable website merchant seller Shop with companies you know and trust Check for background information if you plan to buy from a new or unfamiliar company.3 Trust your instincts When in doubt, don t Beware of bargains from companies with whom you are unfamiliar if it sounds too good to be true, it probably a fraud.4 Ensure that online payment is secure and reliable Use secure websites for purchases Look for the icon of a locked padlock at the bottom of the screen or in the URL address.5 Do your research do comparison shopping and ask around To avoid purchasing counterfeit products, carefully examine the products you want to buy for signs of missing information manufacturing information, warranty, product codes, etc , broken or missing safety seals, different or incomplete packaging, and subtle or obvious changes to a company logo.6 Proceed with your transaction if you feel confident, safe and secure Online shopping need not be a struggle, it should be enjoyed as long you feel confident, safe and secure There is much to explore on the internet. Always remember caveat emptor buyer beware As a consumer, whether in the physical or online environments, you must remain vigilant, meticulous and discerning It is highly important to be wary of online fraud to avoid the ardous process and inconvenience of recovering any damage. Sources Department of Trade and Industry Department of Justice - Office of Cybercrime. Debit FDR Check Deposit - PHP 200 check FDR Return Check - USD 30 check FCS Check Deposit - USD 40 check FCS Return Check - USD 40 check. IMPORTANT ADVISORY. To our valued clients. Starting March 21, 2016, no interbranch fees shall be collected from the following over-the-counter banking transactions.- Deposit - Wi thdrawal - Check Encashment - Fund Transfer. Please note that foreign currency accounts are not included. Thank you for your continued patronage. Budget Checking Account Advisory. To our valued clients. Effective June 15, 2016, branches shall start collecting Php 50 00 for every over-the-counter withdrawal using a withdrawal slip from a Budget Checking Account. Thank you for your continued patronage. At PNB, we are here to serve You First. Notice to the Borrowing Public. Republic Act No 9150, creating the Credit Information Corporation CIC , and its Implementing Rules and Regulations, mandate the submission and disclosure of basic credit data both positive and negative , as well as any regular updates or corrections thereof, to the CIC. For more information please contact your bank, credit card company, cooperative or your lending institution listed under RA 9510 You may also visit and like our facebook page Credit Information Corporation. Non-Acceptance of Checks with Erasures, Alterations, or D eficiencies. Starting January 4, 2016 all clearing banks and institutions shall no longer accept checks with erasures, alterations, or deficiencies whether or not these checks are countersigned by the authorized signatory ies. This is in compliance with the Clearing House Operating Memo CHOM No 15-460 as amended by 15-460A of the Philippine Clearing House Corporation PCHC issued this memorandum to all clearing banks and institutions in order to further improve security measures in the handling and clearing of checks. BSP Demonetization Schedule of Old Banknotes. The exchange of old banknotes New Design Series in banks and the BSP is extended up to March 31, 2017 The said banknotes will have no more monetary value starting April 1, 2017.Only the new banknote series, launched in 2010, can be used for daily transactions starting April 1, 2017.Notice to the Participants of PNB Prestige Balanced Fund and PNB Peso Intermediate Term Bond Fund. We wish to inform you of the change in the performance benchmark of the PNB Prestige Balanced Fund and PNB Peso Intermediate Term Bond Fund For more information, please click here. Notice to Allied Unit Performance AUP Dollar Fund Clients. As part of the product rationalization initiatives of PNB Trust Banking Group, we wish to inform you that we shall be terminating the Allied Unit Performance AUP Dollar Fund effective May 03, 2016 Said termination has been approved by the Bangko Sentral ng Pilipinas on March 14, 2016 For more details, please click here. Deposit Board Rates. Please be advised of the changes in deposit board rates of Dollar Time Deposit and Prime Savings account The changes shall take effect on January 1, 2014.Fees and Charges. Please be advised of changes in our fees charges maintaining balance requirements given the need to align the same following the merger of PNB and Allied Bank last February 2013 The changes as applicable shall take effect on January 1, 2014.Internet Banking. Effective May 8, 2014, we are implementing a n ew added security feature for your Funds Transfer transaction to a 3rd party account A One-Time Password OTP which consists of 6 alpha numeric characters will be sent via SMS to your registered mobile number to complete your transaction Kindly ensure that your mobile number is updated with us for you to be able to perform funds transfer transaction to a 3rd party account. To update your mobile number. Clients based in the Philippines may download the maintenance form and personally submit it to your branch of account together with one 1 valid ID. Overseas clients may download the maintenance form and submit it together with a photocopy of any valid ID directly to your branch of account through regular mail. Thank you for using PNB Internet Banking. Bank Merger. As PNB and Allied Bank continue to align their services We are pleased to announce that PNB branches that display the interbranch transaction advisory are now capable of processing selected transactions for former Allied Bank clients Please proceed directly to the special lanes designated for Allied Bank transactions. Important Advisory. Please be advised of the updated card validity for all newly issued MasterCard-branded Debit and Prepaid cards effective July 27, 2016 Click here for details. Foreign Exchange. How to Enroll, Invest and Redeem with PNB UITF Online. Banking Security Reminders. Latest News. Products and Services.